一、非法集资概念

目前关于非法集资还没有唯一的准法定概念，而且刑法也没有规定非法集资罪的罪名，非法集资根据刑法规定，与非法集资有关的罪名有：是非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪等。根据《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》，“非法集资”是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

二、非法集资特征

1.未经有关部门依法批准。包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资。

2.承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息除以货币形式为主外，还包括以实物形式或其他形式。

3.向社会不特定对象即社会公众筹集资金

4.以合法形式掩盖其非法集资的性质。

三、非法集资的表现形式

非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。主要表现有以下几种形式：

1.借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。

2.以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。

3. 通过认领股份、入股分红进行非法集资。

4.通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。

5 .以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、    商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资

6.利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资。

7.利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。

8. 对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资。

9.以签订商品经销合同等形式进行非法集资。

10.利用传销或秘密串联的形式非法集资。

11.利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。

12.利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

四、非法集资常见手段

1.承诺高额回报

不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资者在集资初期，往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资或携款潜逃，使集资参与者遭受经济损失。

2．编造虚假项目

不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号，经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。有的不法分子假借委托理财名义，故意混淆投资理财概念，利用电子黄金、投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑社会公众，承诺稳定高额回报，欺骗社会公众投资。

3．以虚假宣传造势

不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，加大宣传力度，制造虚假声势，骗取社会公众投资。有的不法分子利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、MSN等即时通讯工具，传播虚假信息，骗取社会公众投资。一旦被查，便以下线不按规则操作等为名，迅速关闭网站，携款潜逃。

4、利用亲情诱骗

      不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资。有些参与传销人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入，市参与人员迅速蔓延，集资规模不大扩大。

五、非法集资案例

案例一   金立斌非法集资案

2011年4月13号，包头市土默特右旗新型工业园区福禾豆业有限责任公司院内发生一起汽车被烧毁案件，车内发现一具被烧毁的遗体。经公安机关DNA鉴定，死者为金利斌，系包头市惠龙商贸有限责任公司、内蒙古福禾豆业有限责任公司法定代表人，其在包头拥有多家企业(独资或参股)，且以惠龙商贸有限责任公司名义吸收公众资金，涉及人员众多，引起各方普遍关注。从2004年至案发，采用融资券、借款合同的形式，以高利回报为诱惑，公开采用口口相传的宣传方式，以惠龙公司的名义向1925人或单位，吸收社会公众资金22.24亿元。至案发，仅返还本金8.87多亿元，导致7.7亿元没有归还，严重扰乱了金融秩序。

 

案例二   鄂尔多斯市石小红非法集资案

      石小红曾是一名纺织女工，案发时为鄂尔多斯市凯信至诚商贸有限公司董事长。从2006年底起案发时，她以2.5%-4.5%不等的月利息累计吸收民间资金7.4亿元，案防后能够追回的仅为3.41亿元。突然蒸发的4亿元财富中，多数是妇女、老人“压箱底”的钱。

      在不到3年的时间里，她向借款人支付的利息就超过4亿元，在非法吸金的高峰期，她一天竟支付利息200多万元，试想有哪个行业有如此高额的投资回报？

      据鄂尔多斯市金融监管部门估计，在东胜区60万人口中，民间放贷规模达300多亿元。近年来，内蒙古鄂尔多斯市的一些人通过卖地、开煤矿等，在很短的时间内成为富翁。看着突然出现的巨款，多数一夜暴富的人不知道该如何理财，于是便纷纷涌向了地下放贷的渠道。